Кредитование в криптовалюте: НБУ предостерегает о возможных рисках при работе с сервисом BitCapital.

Регулятор принял соответствующее решение 4 февраля, как сообщается в пресс-релизе НБУ.

"Национальный банк Украины, проанализировав сделки, осуществляемые сервисом BitCapital, выявил в них признаки финансовой услуги по предоставлению кредитов, что является нарушением Закона Украины "О финансовых услугах и финансовых компаниях". В попытке избежать выполнения требований законодательства Украины, эта услуга маскируется в договорах с клиентами как предоставление займов в криптоактивах", - указали в регуляторе.

В сообщении отмечается, что хотя займы формально выдаются в USDT, на самом деле заемщики получали кредиты в гривнах. То есть, сервис предоставляет микрокредиты в Украине без необходимых разрешений и лицензий.

Отсутствие лицензий позволило сервису BitCapital выдавать кредиты, не соблюдая ограничения на максимальные процентные ставки. Кроме того, коллекторы сервиса нарушали законные нормы по взысканию долгов, угрожая и запугивая заемщиков.

НБУ добавляет, что на сервис поступило более 700 жалоб от украинцев. Чаще всего потребители выражают недовольство высокими процентами и агрессивной политикой взыскания долгов.

"Наиболее уязвимыми оказались социально незащищенные группы населения, а также военнослужащие, которым компания отказывала в льготах, предусмотренных законом Украины, и агрессивно взыскивала задолженности", - добавили в регуляторе.

Согласно данным НБУ, сервис BitCapital принадлежит нерезидентной компании GOLDEN INTEREST GROUP LIMITED, зарегистрированной в Британии. Национальный банк уже обратился к британскому регулятору с просьбой принять меры против данной компании.

Средства на счета клиентов BitCapital поступали через незаконные схемы. "Фактически деньги на счета клиентов поступали через p2p переводы с использованием сети дропов", - пояснила ЭП начальница управления защиты прав потребителей финансовых услуг Ольга Лобайчук.

Таким образом, у НБУ нет прямых механизмов для прекращения потока средств на счета потенциальных заемщиков BitCapital.

Как пояснили в Нацбанке, их решение повлечет несколько последствий для деятельности BitCapital. Во-первых, регулятор признал сомнительной репутацию ключевых лиц, руководителей и владельцев учреждения. Во-вторых, Нацбанк запретил всем компаниям, имеющим лицензию НБУ, сотрудничать с этим учреждением (например, передавать ей информацию из бюро кредитных историй).

В-третьих, данное решение НБУ может быть использовано в судебных разбирательствах о признании договоров о кредитовании в BitCapital недействительными. Кроме того, на это решение НБУ смогут ссылаться правоохранительные органы, расследуя незаконную деятельность сервиса на территории Украины.

"С целью адекватного и своевременного информирования потребителей о любых выявленных фактах предоставления финансовых услуг без лицензии или услуг, которые имеют признаки финансовых, информация о таких сервисах публикуется на официальном сайте Национального банка", - добавили в Нацбанке..