НБУ предупредил о возможных рисках при работе с сервисом BitCapital.

Правление Национального банка Украины признало, что услуги сервиса BitCapital являются финансовыми. Хотя компания утверждала, что выдает кредиты в криптовалюте, на самом деле она предоставляла займы в гривнах без должной регистрации.

Регулятор принял соответствующее решение 4 февраля, о чем сообщила пресс-служба НБУ.

«Национальный банк Украины, проанализировав операции BitCapital, выявил признаки предоставления финансовых услуг в виде кредитования, что нарушает Закон Украины „О финансовых услугах и финансовых компаниях“. Для обхода законодательных требований компания скрывала эту услугу под займы в криптоактивах», — сообщили в НБУ.

Регулятор уточняет, что, несмотря на формальное предоставление займов в USDT, заемщики фактически получали кредиты в гривнах. Таким образом, BitCapital осуществлял микрокредитование в Украине без лицензии и разрешений.

Отсутствие лицензии позволило компании игнорировать ограничения на процентные ставки. Кроме того, коллекторы сервиса нарушали закон, оказывая давление на заемщиков.

НБУ получил более 700 жалоб на BitCapital. Пользователи чаще всего упоминали о завышенных процентах и агрессивных методах взыскания долгов.

«Особенно пострадали социально незащищенные граждане и военнослужащие. Компании отказывали им в льготах, предусмотренных законодательством, и жестко взыскивали задолженность», — добавили в Нацбанке.

Согласно данным регулятора, BitCapital принадлежит британской компании GOLDEN INTEREST GROUP LIMITED. НБУ уже направил запрос в британский регулятор с просьбой о принятии мер.

Нацбанк признает, что не имеет прямого влияния на BitCapital, так как владеющая компания зарегистрирована за границей и не имеет лицензии в Украине.

Средства клиентов сервиса поступали через нелегальные схемы, используя p2p-переводы через сеть дропов, пояснила начальница управления защиты прав потребителей финансовых услуг Ольга Лобайчук.

Решение НБУ приведет к ряду последствий:

• Регулятор признал репутацию руководства и владельцев BitCapital сомнительной.
• Банкам и финансовым компаниям с лицензией НБУ запрещено сотрудничать с сервисом, включая передачу ему данных из бюро кредитных историй.
• Это решение может быть использовано в судах для признания кредитных договоров BitCapital недействительными.
• Правоохранительные органы смогут ссылаться на него при расследовании деятельности компании.

Нацбанк будет информировать потребителей о сервисах, предоставляющих финансовые услуги без лицензии, на своем официальном сайте.