"Зараз навіть школярі продають свої банківські картки". Менеджер "дропів" про схеми, правоохоронців та обмеження.

Аномальну активність "дропів" Нацбанк почав помічати восени 2023 року. За оцінками регулятора, щомісяця через різні схеми з залученням "грошових мулів" проходило до 200 млрд грн.

Для боротьби з "дропами" НБУ ввів масштабні обмеження на грошові перекази, які стосуються всіх українців. У жовтні 2024 року він встановив ліміт на перекази з картки на картку в розмірі 150 тис. грн на місяць.

Через два місяці після цього регулятор "сприяв", щоб банки самостійно погодилися ще більше обмежити перекази своїх клієнтів – на суму понад 100 тис. грн на місяць, а для ризикових клієнтів без підтверджених джерел доходів – 50 тис. грн.

Чи були ці обмеження ефективними? "Якщо подивитися на те, що сталося після введення ліміту 150 тисяч гривень на місяць, то ми від цього не програли", – підсумовує Максим, "менеджер" мережі, яка займається перепродажем "дропів".

ЕП тривалий час намагалася зв’язатися з організаторами "дроп"-схем. Однак знайти їх і, що найголовніше, поговорити на запис виявилося непростим завданням.

Врешті-решт розмова з Максимом також проходила в умовах повної анонімності. Хлопець спілкувався з журналістами через Zoom, використовуючи програму, яка змінює голос. Він був одягнений у темне худі, капюшон якого закривав голову, балаклаву, яка закривала обличчя, і великі темні лижні окуляри.

Незважаючи на таємничість, герой інтерв'ю говорить досить самовпевнено. Схоже, що його не лякають ні обмеження НБУ, ні потенційні проблеми з правоохоронцями. "Ми ті люди, які завжди перебувають у тіні", – пояснює він.

Звідки беруться "дропи"? Скільки коштують їх послуги? Проходять чи через мережі "грошових мулів" російські гроші? І чи ефективні дії Нацбанку щодо протидії таким схемам?

Про типові схеми, пошук "дропів" та "клієнтів"

— Розкажіть про себе: скільки вам років, з якого ви міста, яке у вас освіта, чим займалися раніше?

— Мене звуть Максим, я з міста Дніпро, мені 24 роки. Освіта незакінчена вища. У свій час вирішив кинути університет і зайнятися іншими справами.

— Ким би ви стали, якби не кинули навчання?

— Навчався в ДНУ (Дніпровський національний університет імені Олеся Гончара) на міжнародних відносинах. В якийсь момент мені сподобалось неофіційно заробляти, тому я вирішив залишити навчання. Перспектива працювати на когось не була цікавою, тому я зайнявся своїм бізнесом.

— Ви знайомі з іншими людьми, які, як і ви, займаються "дропами"?

— Так, з деякими.

— Який середньостатистичний портрет людей, які займаються "дропами"? Освіта, місце проживання, вік, соціальний статус.

— Такі люди, як я, можуть бути знайдені в будь-якому місті України. Зараз це не становить особливих труднощів. За останні три роки наша сфера діяльності стала процвітати.

— Що такого сталося три роки тому, з-за чого ваша сфера діяльності "почала процвітати"?

— З повномасштабним вторгненням закрутилися всілякі штуки з Binance (сервіс обміну криптовалют – ЕП), з криптобіржами. Це почало активно розвиватися в Україні, відповідно, створило попит на наші послуги.

— Як пов’язані Binance та криптовалюти з "дроперством"?

— Все упирається в ліміти, які встановлюють банки. Коли люди розуміють, що лімітів власної картки не вистачає для того, щоб прокручувати гроші, то задумуються про те, де їм взяти рахунок, відкритий на іншу особу, і отримати додаткові ліміти та можливості.

— Чи найчастіше вашими послугами користуються люди, які хочуть вивести гроші за кордон?

— Ні. Користуються для найрізноманітніших цілей. Це може бути "скам" (шахрайство в інтернеті). Я і сам колись починав з дрібного "скаму".

Хтось "ліє трафік" (так званий арбітраж або залучення користувачів на цільову сторінку в інтернеті – ЕП) і їм потрібно прокручувати великі обсяги грошей. Хтось просто бере картки для відмивання грошей. Хтось бере картки під крипту: сіру, білу, чорну – не важливо.

— Як працює типова схема і в чому полягає ваша роль?

— На даний момент моя роль організаційна. Ще років п’ять тому ми самі шукали людей, які хотіли продати свою картку і отримати за це певний відсоток. Ми були в "плюсі", тому що ці картки продавали.

З часом стали розвиватися. Спочатку була реклама на старих форумах, в "телезі" (Telegram – ЕП) реклама тільки-но починалася. Потім влилися в великі телеграм-канали, з часом створили свій. Знайшли людей, які відповідали за різні етапи роботи. Є такі хлопці – бігунки, вони можуть "дернути" людину, наприклад, на парковці під якимось торговим центром, на навчанні, де завгодно.

Зараз навіть школярі цим займаються. Хто завгодно і де завгодно може продати свою картку. Ми в цьому шукаємо можливості.

— Людина продає вам свою картку. Що далі відбувається?

— Якщо у людини до цього не було картки, то береться чистий номер телефону, чиста "трубка". Якщо потрібно, допомагаємо пройти "дропу" всі верифікації, іденти