понеділок17 лютого 2025
manipulyator.in.ua

Кредитування (не) в крипті: НБУ застеріг про ризики співпраці з сервісом BitCapital.

Правління Національного банку України ухвалило рішення визнати послуги, які надає сервіс BitCapital, фінансовими. Компанія заявила про видачу кредитів у криптовалюті, хоча насправді їх видавали в гривнях без жодної реєстрації.
Кредитование в криптовалюте: НБУ предостерегает о возможных рисках при работе с сервисом BitCapital.

Відповідне рішення регулятор ухвалив 4 лютого, йдеться в повідомленні прес-служби НБУ.

"Національний банк України за результатами аналізу угод, укладених сервісом BitCapital, виявив у таких угодах ознаки фінансової послуги з надання кредитів, що порушує Закон України "Про фінансові послуги та фінансові компанії". З метою уникнення виконання вимог законодавства України ця послуга маскується в договорах з споживачами як надання позик у криптоактивах", - повідомили в регуляторі.

Там зазначають, що хоча формально позики надаються в USDT, проте фактично позичальники отримували кредити в гривнях. Тобто, сервіс надає мікрокредити в Україні, не маючи на це жодних дозволів та ліцензій.

Відсутність ліцензій дозволила сервісу BitCapital надавати кредити, обходячи обмеження на максимальний розмір відсотків. Більше того, колектори сервісу порушували встановлені законодавством правила щодо стягнення заборгованості, шантажуючи і тероризуючи позичальників.

В НБУ додають, що отримали на сервіс понад 700 скарг від українців. Найчастіше споживачі скаржаться саме на високі відсотки та нецивілізовану політику стягнення боргів.

"Особливо вразливими виявилися соціально незахищені групи населення, а також військовослужбовці, яким компанія відмовляла в пільгах, передбачених законодавством України, і агресивно стягувала заборгованість", - додають у регуляторі.

За даними НБУ, сервіс BitCapital належить компанії-нерезиденту GOLDEN INTEREST GROUP LIMITED, яка зареєстрована у Великобританії. Нацбанк вже звернувся до британського регулятора, щоб той вживав відповідних заходів проти компанії.

Кошти на рахунки клієнтів BitCapital надходили через незаконні схеми. "Фактично кошти на рахунки споживачів надходили через p2p перекази з використанням мережі дропів", - пояснила ЕП начальниця управління захисту прав споживачів фінансових послуг Ольга Лобайчук.

Отже, у НБУ немає прямих важелів впливу, щоб припинити потік коштів на рахунки потенційних позичальників BitCapital.

Як пояснили в Нацбанку, їхнє рішення матиме кілька наслідків для діяльності BitCapital. По-перше, регулятор визнав ненадійною репутацію ключових осіб, керівників та власників установи. По-друге, Нацбанк заборонив усім компаніям, які мають ліцензію НБУ, співпрацювати з установою (наприклад, передаючи їй інформацію з бюро кредитних історій).

По-третє, відповідне рішення НБУ може стати в нагоді при розгляді судових справ про визнання договорів про кредитування в BitCapital недійсними. Крім того, на це рішення НБУ зможуть посилатися правоохоронці, розслідуючи незаконну діяльність сервісу на території України.

"З метою належного та своєчасного інформування споживачів щодо будь-яких виявлених фактів здійснення діяльності з надання фінансових послуг без ліцензії або надання послуг, які мають ознаки фінансових, повідомлення про такі сервіси розміщуються на сторінках офіційного Інтернет-представництва Національного банку", - додали в Нацбанку..