НБУ попередив про ризики співпраці з сервісом BitCapital.
Правління Національного банку України визнало послуги сервісу BitCapital фінансовими. Компанія заявляла про видачу кредитів у криптовалюті, але насправді надавала позики в гривні без реєстрації.
Відповідне рішення регулятор прийняв 4 лютого, про що повідомила прес-служба НБУ.
«Національний банк України, проаналізувавши угоди BitCapital, виявив ознаки надання фінансових послуг у формі кредитування, що порушує Закон України „Про фінансові послуги та фінансові компанії“. Щоб обійти законодавчі вимоги, компанія маскувала цю послугу під позики в криптоактивах», — повідомили в НБУ.
Регулятор уточнює, що, незважаючи на формальне надання позик у USDT, позичальники отримували кредити в гривнях. Таким чином, BitCapital займався мікрокредитуванням в Україні без ліцензії та дозволів.
Відсутність ліцензії дозволило компанії обходити обмеження на процентні ставки. Крім того, колектори сервісу порушували законодавство, чинячи тиск на позичальників.
НБУ отримав понад 700 скарг на BitCapital. Найчастіше користувачі відзначали завищені відсотки та агресивні методи стягнення боргів.
«Особливо постраждали соціально незахищені громадяни та військовослужбовці. Компанії відмовляли їм у пільгах, передбачених законодавством, і жорстко стягували заборгованість», — додали в Нацбанку.
За даними регулятора, BitCapital належить британській компанії GOLDEN INTEREST GROUP LIMITED. НБУ вже направив запит до британського регулятора з проханням вжити заходів.
Нацбанк визнає, що не має прямого впливу на BitCapital, оскільки компанія-власник зареєстрована за кордоном і не має ліцензії в Україні.
Кошти клієнтів сервісу надходили через нелегальні схеми, використовуючи p2p-перекази через мережу дропів, пояснила начальник управління захисту прав споживачів фінансових послуг Ольга Лобайчук.
Рішення НБУ призведе до ряду наслідків:
- Регулятор визнав репутацію керівництва та власників BitCapital недосконалою.
- Банкам і фінансовим компаніям з ліцензією НБУ заборонено співпрацювати з сервісом, зокрема передавати йому дані з бюро кредитних історій.
- Рішення може використовуватися в судах для визнання кредитних договорів BitCapital недійсними.
- Правоохоронні органи зможуть посилатися на нього під час розслідування діяльності компанії.
Нацбанк буде інформувати споживачів про сервіси, що надають фінансові послуги без ліцензії, на своєму офіційному сайті.